Annuity Nedir Türleri Neledir ?

Annuity Nedir ?

Annuity vergisi geciktirilen emeklilik tasarruf planlarıdır, fakat aynı zamanda sigorta poliçeleridir. Annuity satın aldığınızda sigortacıyla bir sözleşme imzalar ve belirli bir tutarda para yatırmayı kabul edersiniz. Karşılığında sigortacı hesabınıza kazanç payı vermeyi ve isterseniz hesabınızın değerini annuitize etmeyi kabul eder. Annuitization sigortacının hayatınızın geri kalanı için düzenli ödemeler halinde anaparanızı ve kazancınızı size ödemeyi garanti etmesi anlamına gelir. Veya tercih ederseniz 10 veya 20 yıl gibi istediğiniz bir süre sonunda paranızı toplu olarak çekebilirsiniz.

Bazı yatırımcılar annuitize amacı gütmeksizin geciktirilmiş vergili kazanç sağlamak için bir araç olarak annuitileri kullanırlar. Parayı çekene veya ödemeleri alana kadar annuitynin sağladığı kazançtan vergi borçları olmaz. Diğer yatırımcılar ise hayatları boyunca gelir elde etmeyi garantilemek için kişisel emeklik fonu olarak annuitileri alırlar.

ANNUITY TÜRLERİ

Tüm annuitilerin ortak yönü hepsinin sigorta şirketi ürünü olmalarıdır. Ancak hepsi birbirinden bazı büyük ve küçük hususlarda ayrılırlar. En önemli farklar şunlardır:

-Geciktirilen ve hemen ödemeli annuitiler

-Sabit ve değişken annuitiler

-Emeklilik planı olarak alınan annuitiler ve bir yatırım portföyü dahilinde alınan annuitiler

-Benzer sözleşmelerin maliyeti ve garantiledikleri gelir

-Yıllık yönetim ve sigorta maliyetleri

-Sözleşmenin esnekliği ve sunulan seçenekler

Geciktirilen Annuitiler

Geciktirilmiş annuity ile uzun vadeli tasarruf yapmak için sözleşme yaparsınız. Bu amaç genelde emekliliktir. Geciktirilmiş annuity de toplu para yatırabilirsiniz, küçük tutarlar yatırabilirsiniz ve bazen her ikisini beraber yapabilirsiniz.

Zaman içinde sözleşmeniz size vergisi geciktirilmiş olan bir değer sağlar ve size kazançlarınız üzerinden gelir vergisi ödemek için çekmek durumunda olduğunuz para sebebiyle kaybedeceğiniz paradan daha hızlı para biriktirmenizi sağlar. Bu tür annuity de hesabınızdaki paradan nakit çekebilirsiniz, ancak bu durumda vergi ve ücret de ödeyebilirsiniz.

Sigorta şirketleri garantili ölüm sigortasını geciktirilmiş annuity’nin en büyük avantajı olarak sunarlar. Bu sigorta hesabınızdan para çekmeye başlamadan önce ölürseniz mirasçılarınızın annuity’ye yatırdığınız tüm anaparayı alması garanti edilir. Hatta bazı sözleşmeler sigortanın değer artışlarını da kapsar. Bu sözleşmeler diğerlerine göre daha pahalıdır.

Sözleşmeden para almaya hazır olduğunuzda hesabınızdaki para size düzenli olarak ödenen bir gelir haline gelir veya istediğiniz başka bir ödeme türüne dönüşür.

Hemen Ödemeli Annuityler

Hemen ödemelilerde toplu parayla aldığınız bir sözleşmeden kısa bir süre sonra gelir elde etmeye başlarsınız.

Annuity’nin vadesini ve para çekeceğiniz zamanın uzunluğunu seçebilirsiniz. Genellikle süre hayatınızın geri kalan kısmı veya başka bir kişinin ömrü boyuncadır. İlk tipe tek hayat poliçesi, ikincisine de ortak veya hayatta kalan poliçesi denir.

Belirlenen zamandan önce ölürseniz geliri alacak bir menfaattar seçebilirsiniz. Bu tip bir poliçeyi seçmek ödemenin en az minimum süre kadar devam etmesini garanti eder.

Alternatif olarak ömrünüz boyunca alacağınız bir gelir seçeneğini de alabilirsiniz. Bu ödemelerin sözleşmenin tüm tutarı ödenene kadar menfaattarın geliri almasını garanti eder. Bu seçenek sözleşmeyi aldıktan birkaç yıl sonra ölürseniz ana paranızın sigorta şirketine kalmamasını sağlar.

Bu tip annuity miras, bir emeklilik planından ödeme ve diğer toplu bir tutar alıp da bunu sürekli bir gelir haline dönüştürmek isterseniz cazip olabilir.

Sabitlenmiş Annuitiler

Sabitlenmiş annuitiler önceden belirlenmiş getirileri olan annuitilerdir. Geciktirilmiş annuitinin birikme süresince minimum oran garanti altındadır. Sabitlenmiş ödeme zamanında her dönem alacağınız tutar aynı olur.

Sabitlenmiş annuiteler hayatınızın geri kalanında düzenli kazancın güvenliğini istiyorsanız caziptir. Bu sözleşmeyi öneren sigorta şirketi sabit annuity primlerinizle yatırım yapmak sorumluluğu taşıdığından kendi yatırım kararlarınızı vermeye çekiniyorsanız da caziptir.

Bu tipin tek sınırlaması zaman içinde getiri oranının enflasyona yetişememesidir. Bu aylık ödemelerinizin yaşlandıkça satın alma gücünüzün azalması anlamına gelir.

Değişken Annuityler

Değişken annuitylerin önceden belirlenmiş bir getiri oranı yoktur. Yerine, primlerinizi sözleşmede önerilen yatırım seçenekleri arasında dağıtmayı tercih edebilirsiniz. Bu durumda getiriniz seçtiğiniz yatırımların getirisine bağlı olur.

Getiri garantisi olmadığı için değişken annuitylerde sabitlenmişe göre risk yüksektir, ama aynı zamanda daha yüksek getiri potansiyeli vardır. Bunun sebebi, seçtiğiniz yatırımların sigorta şirketinin sabit getirili annuitylerinin gereklerini karşılamak için yaptığı muhafazakar yatırımlardan daha fazla getiri sağlama ihtimali olmasıdır.

Değişken annutyler varlıklarınızı farklı yatırım seçenekleri arasında kaydırmanıza izin verir. Bu durumda kazançlarınız için vergi ödemek durumunda kalmazsınız ve portföyünüzü değişen piyasa koşullarına ve hedeflerinize göre ayarlayabilirsiniz. Buradaki tek istisna değişken annuity sözleşmenizde sabit getirili bir hesabı değştirdiğinizde olabilir. Bu durumda şirketin bu işlemi gerçekleştirmek için varlıkları nakte çevirmesinden dolayı şirketin masraflarını karşılamak üzere piyasa değeri üzerinden yapılacak ayarlama olarak adlandırılan ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz.

One Comment

Add a Comment

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.